BUMNREVIEW.COM, Jakarta – Industri perbankan Indonesia memasuki fase yang semakin kompleks pada 2026. Pertumbuhan kredit masih kuat. Namun, bank kini menghadapi tantangan yang lebih luas. Persaingan dana, kualitas aset, biaya operasional, digitalisasi, keamanan siber, dan tuntutan pembiayaan ekonomi ikut menentukan arah industri.
Kredit perbankan nasional tumbuh sekitar 13,6 persen secara tahunan pada Agustus 2026. Dana Pihak Ketiga atau DPK juga meningkat 10,94 persen. Selisih pertumbuhan tersebut menunjukkan kebutuhan pembiayaan tetap tinggi. Pada saat yang sama, bank perlu menjaga likuiditas agar ekspansi tetap sehat.
Pertumbuhan kredit juga harus menghasilkan aktivitas ekonomi produktif. Bank perlu menilai kualitas debitur, sektor pembiayaan, dan kemampuan pembayaran. Langkah ini penting agar ekspansi kredit tidak berubah menjadi tekanan baru bagi kualitas aset.
BRI menjadi salah satu gambaran dinamika industri. Hingga Agustus 2026, kredit bank only BRI mencapai sekitar Rp1.446,98 triliun. Angka itu tumbuh 13,66 persen secara tahunan. DPK BRI mencapai sekitar Rp1.655,84 triliun atau naik 12,59 persen.
Pada tingkat konsolidasian, kredit BRI Group mencapai Rp1.645,5 triliun hingga Juni 2026. DPK berada di Rp1.580,7 triliun. BRI juga mencatat laba bersih Rp31,2 triliun. NPL gross berada pada 2,9 persen, dengan NIM 7,7 persen dan CAR 21,5 persen.
Bank Mandiri mencatat pertumbuhan kredit yang lebih tinggi. Hingga Agustus 2026, kredit bank only mencapai Rp1.592 triliun. Pertumbuhannya mencapai 17,6 persen. DPK juga tumbuh 17,6 persen menjadi Rp1.687 triliun.
Laba bersih Bank Mandiri mencapai Rp37,5 triliun. Angka itu tumbuh 22,3 persen. NPL gross berada pada 1 persen. NPL coverage mencapai 240,6 persen. Fee-based income juga tumbuh 12,9 persen. Aktivitas digital Livin’ dan Kopra ikut mendukung pertumbuhan tersebut.
BNI turut memperlihatkan kuatnya permintaan pembiayaan. Hingga semester I 2026, kredit BNI tumbuh 24,4 persen menjadi Rp968,5 triliun. Bank juga memperkuat CASA dan menekan cost of fund. Seleksi sektor, pemantauan debitur, dan sistem peringatan dini mendukung pengelolaan risiko.
Data tersebut menunjukkan perubahan ukuran keberhasilan perbankan. Bank tidak cukup mengejar penyaluran kredit. Bank harus memastikan pembiayaan masuk ke sektor produktif. Bank juga perlu menjaga kualitas portofolio dan kecukupan modal.
Tantangan Perbankan Nasional Makin Kompleks di Era Digital
Ruang intermediasi masih terbuka lebar. Bank Indonesia mencatat undisbursed loan sekitar Rp2.548 triliun pada Juli 2026. Fasilitas itu sudah tersedia, tetapi debitur belum menarik seluruhnya.
Kondisi tersebut menunjukkan permintaan kredit juga bergantung pada keyakinan dunia usaha. Pengusaha dapat menunda ekspansi karena berbagai alasan. Mereka mungkin menunggu kepastian permintaan, arus kas, atau prospek investasi.
Karena itu, bank membutuhkan ekonomi yang mampu menciptakan permintaan pembiayaan secara sehat. Ketersediaan kredit saja belum cukup untuk mendorong ekspansi ekonomi.
Di sisi lain, digitalisasi mengubah peta persaingan. Nasabah kini melakukan banyak aktivitas perbankan melalui ponsel. Transfer, pembayaran, investasi, dan pengelolaan keuangan berlangsung semakin cepat.
Bank Indonesia mencatat transaksi pembayaran digital mencapai 6,11 miliar pada Agustus 2026. Transaksi mobile banking tumbuh 47,08 persen. Transaksi QRIS melonjak 67,22 persen. Sementara itu, BI-FAST mencatat sekitar 549 juta transaksi.
Pertumbuhan tersebut membuka peluang efisiensi bagi bank. Namun, digitalisasi juga meningkatkan risiko. Penipuan digital dan serangan siber dapat menggerus kepercayaan nasabah.
Hingga 31 Agustus 2026, Indonesia Anti-Scam Centre menerima lebih dari 668 ribu laporan. Lebih dari 1,2 juta rekening masuk proses pelaporan dan verifikasi. Otoritas juga memblokir ratusan ribu rekening.
Dana korban yang berhasil diblokir mencapai sekitar Rp771,2 miliar. Data tersebut menunjukkan keamanan digital sudah menjadi bagian dari strategi bisnis perbankan.
Bank perlu memperkuat sistem deteksi fraud, analisis data, kecerdasan artifisial, dan respons terhadap insiden. Investasi digital juga tidak cukup hanya mengejar tampilan aplikasi.
Fondasi industri perbankan tetap kuat. CAR industri berada sekitar 23,84 persen. NPL gross industri berada sekitar 2,10 persen. Rasio alat likuid terhadap DPK juga memberikan ruang bagi bank untuk menjalankan intermediasi.
Meski demikian, modal kuat tidak menghapus seluruh risiko. Bank tetap menghadapi risiko kredit, likuiditas, teknologi, siber, regulasi, dan perubahan struktur ekonomi.
Regulator terus memperkuat fondasi tersebut. LPS mempertahankan tingkat bunga penjaminan rupiah bank umum sebesar 3,75 persen. Kebijakan itu berlaku untuk periode Oktober 2026 hingga Januari 2027.
Bank Indonesia juga memperluas Kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial. Insentif maksimal mencapai 6 persen dari DPK mulai September 2026. Kebijakan ini memberi ruang tambahan bagi bank untuk mendukung sektor prioritas.
OJK juga menyiapkan arah baru melalui RP3I 2026–2030. Agenda tersebut menekankan ketahanan industri dan peran perbankan sebagai penggerak ekonomi.
Ke depan, bank harus menjaga keseimbangan antara pertumbuhan dan ketahanan. Kredit perlu tumbuh, tetapi kualitas aset tetap terjaga. Digitalisasi harus cepat, tetapi keamanan tidak boleh tertinggal.
Efisiensi juga harus meningkat tanpa mengurangi kualitas layanan. Perbankan memiliki peran penting dalam mendukung sektor produktif.
Hilirisasi, UMKM, perumahan, pangan, energi, infrastruktur, dan ekonomi digital membutuhkan pembiayaan yang konsisten. Bank perlu memastikan pembiayaan tersebut menghasilkan aktivitas ekonomi yang berkelanjutan.
Karena itu, ukuran kinerja bank tidak cukup hanya melihat laba dan aset. Industri perlu melihat dampak pembiayaan terhadap ekonomi. Kemampuan menjaga kepercayaan juga menjadi ukuran yang semakin penting.
Era baru perbankan menuntut bank menjadi lebih adaptif. Teknologi dapat mempercepat transaksi. Data dapat meningkatkan kualitas keputusan. Namun, fondasi bisnis tetap bertumpu pada kepercayaan.
Bank yang mampu mengelola pertumbuhan, risiko, teknologi, dan kebutuhan ekonomi secara seimbang akan memiliki posisi lebih kuat. Tantangan Perbankan Nasional pada akhirnya bukan sekadar mengejar pertumbuhan, tetapi membangun industri yang kuat, aman, adaptif, dan mampu menopang ekonomi baru. []
